最強保險搭配法則: 只要活用「社會保險及商業保險」，就能花小錢聰明打造CP值最高的 超級保單

Description

．假設A小姐在離職後一個月發現懷孕3個月，她可以申請勞保給付嗎？

．假設B先生在9月11日上班，但因為提供資料不齊，9月12日上午資料補齊後公司才郵寄勞保局，卻不幸在9月12日下午3點發生意外導致失能，他是否可以申請勞保給付？

．你知道勞工保險和國民年金保險有哪些保險給付嗎？

．你知道非因公生病住院４天以上，有無勞保給付？

如果你對現行社會保險沒有清楚的概念，就會非常非常容易把錢花在不該花的地方，而那筆錢你原來是可以用在投資上、或是提升生活品質。

人吃五穀雜糧，總是會有倒楣事發生，因此需要買保險，以轉嫁風險。風險的轉嫁不是無價，但是要如何把費用降到最低，免得因為「保險」而產生財務「風險」？

一個最基礎的概念，就是商業保險要與社會保險妥善的搭配，用商業保險補社會保險的不足。很可惜，多數人上班多年，還是不太清楚自己的社會保險有哪些。反正出了事，去會問公司人事就好了。

在這樣的情況下，談什麼商業保險和社會保險的搭配呢？

我國社會保險超強，提供以下左列的給付，不足之處則用相對應的商業保險（右列）來補足：

死亡給付             →人壽保險、投資型人壽保險

老年給付             →年金保險、投資型年金保險

失能給付、健保       →長期看護險、特定傷病險

生育和傷病給付 、健保 →醫療險，重大疾病險、特定傷病險

重點是以社會保險為基礎，補不足之處。如果你擔心遇到重大的意外，「人沒有死」，但是失去工作能力，怕因此而拖累家人，所以你想買長期看護險、特定傷病險來消除風險，那你應知道在勞保的保險期間內，因故（不必是因公）「終身無工作能力」，你可以申請失能年金給付，日後死亡時，則得由其符合資格的遺屬選擇請領遺屬年金。

如果你確知你失能年金的給付金額是多少，不足之處，就用商業保險補足。這樣才可以把資金用在刀口上，更健全你的人生保障。如作者建議：「我認為的『最少』保障原則：癌症險住院日額1萬元，重大疾病100萬元，失能扶助險每月理賠4萬元。保障不夠的人，應逐漸將安全網買足。」

「最基本的商業保險防護網為壽險主約附加意外險、意外醫療、實支實付、住院日額、癌症，有錢再逐漸加強到完整保障，才能享受高品質的醫療和退休後生活。如果體況或年紀已經無法買商業醫療險，只好多存一些錢來因應。」

把錢花在刀口上！投保商業保險為的是補足社會保險之不足，不要白白浪費一分錢。本書不但是收入有限的上班族必備，也是每位認真繳稅的國人保障自己權益必須知道的保險之道！

本書特色

◆ 提供保險要訣，讓你少付多領

例如，如果你在職場生涯中，曾短期兼差，可能可以增加百萬以上的老年給付。以以下例子說明：

志明50年次，在甲公司專職工作40年，65歲請領勞保老年給付。近10年工資都是36,000元，勞保投保薪資為36,300元，健保投保金額36,300元。先不考慮勞（就）健保費用的調整。

A：志明每月甲公司勞保負擔=36300×11.5%×20%=835元；健保負擔=36300×5.17%×0.3=563元。勞健保40年總負擔=（835+563）×12×40=671040元。如果志明領年金而非一次金，勞保年資40年，65歲退休開始請領，到85歲身故。

勞保B式=36300×40×1.55%=22506元（擇優給付）。

假設志明也同時在乙公司部分工時兼職5年，工資4,000元。勞保投保薪資為11,100元，健保投保金額24,000元。志明每月乙公司勞保負擔=11100×11.5%×20%=255元；不需重複繳交健保費。勞健保5年總負擔=（255+0）×12×5=15318元。乙公司的型態可能是大賣場、清潔工、速食店、便利商店、保全等等行業。

兼職後的勞保投保薪資為上限45,800元（36300+11100>45800）。

勞保B式=45800×40×1.55%=28396元（擇優給付）。

有兼差的新制勞保老年給付每月多5,890元（=28396-22506），20年多領1,413,600元（=5890×12×20）。5年只要多繳15,318元，就可以達到多領1,399,620（=1413600-13980）元的效果。

◆ 圖文對照，快速掌握重點

許多抽象的事物，用敍述的方式讀者不易理解，本書用大量的圖例，讓你輕易了解複雜的觀念，內心不再糾結。

◆ 大量案例，化抽象為具體

抽象的文字說明，有時讓人難以理解，但是一個實際的案例，就說明了一切。本書用大量的案例說明，讓你由新手變專家。如：

志明45年次，在53歲就離開職場，當年國保開辦不久，自然就被納入國保。57歲國保期間因意外死亡，國保年資有4年，同時還有勞保年資20年，退保前最後10年的月投保薪資都為43,900元，遺有1子滿26歲。57歲的志明申請勞保老年減給年金，才領幾個月就身故。志明身故後，兒子可以申請什麼給付？

勞保退保當下，53歲的志明還不具請領勞保「一次請領老年給付」資格。57歲時，志明可以領取勞保老年年金減給給付=43900×20×1.55%×（1-3×4%）=11976元（以公式B擇優領取）到身故。

志明屬於勞保斷保族，除非後來再重新加入勞保，否則勞保權益就會中斷。若請領勞保年金其間死亡，遺屬只能依規定請領遺屬年金，不得改請領差額。因遺屬不符資格，所以也無法請領遺屬年金。

◆ 參考資料、主管機關詳列

法規不時變動，你要如何跟上？本書詳列各內容主管機關的相關網址，讓你必要時可以查到最新的規範及案例。

重磅推薦

中華電視公司總經理 莊豐嘉

中央廣播電台新聞部經理 沈聰榮

國立政治大學教育系教授 秦夢群

中鋼公司智財與檢測技術處專家室工程師 黃延真

磐安智慧財產教育基金會董事長 劉江彬

Get the book

Amazon.com

Search the book

eBay.com

Search the book

Similar books

• 

  投資超級英雄進化論：看頂尖投資家如何追求報酬、管理風險，勇闖打敗大盤之路

  By 彼得．伯恩斯坦（Peter L. Bernstein）

  一本書，告訴你： 「史上最懂如何投資賺錢的人」怎麼想、怎麼做！ 華爾街的知識簡史×群俠列傳 財務理論及實務的演化地圖 投資人、專業投資機構、金融保險界必讀 ...

• 

  女人必须学会理财

  By 淑婷

  所以结账之前,一定要亲自试穿。另外,要仔细计算每件衣服的“投资回报率”,一件衣服的穿着频率越高、时间越久、和其他衣服的搭配度越高,它的“投资回报率”也就越高。例如,一套300元的时髦裙子,如果第一季就不再流行而不再穿的话,就算每周穿一次, ...

• 

  群眾的幻覺: 揭露人們在投機美夢中愈陷愈深的理由

  By 威廉．伯恩斯坦（William J. Bernstein）

  ★★★《投資金律》作者威廉．伯恩斯坦最新力作★★★ ★★★《紐約書評》、《華盛頓郵報》、《泰晤士報》等各大媒體齊聲讚譽★★★ ...

• 

  漫步華爾街: 超越股市漲跌的成功投資策略（新編增訂版）

  By 墨基爾Burton G. Malkiel

  超過45年後的現在,我對原先的理論更有信心,超過6位數美元的獲利足以證明我的想法。簡單舉個例子來說,在1969年初,有一位投資人以10,000美元投資標準普爾500指數型基金(Standard & Poor's 500 Index Fund,簡稱S&P 500指數型基金),假設他將所有股利都再投入 ...

• 

  小小理財家：如何從一百元變成一百萬？

  By 詹姆士‧麥肯納〈James McKenna〉、珍寧‧格里斯塔〈Jeannine Glista〉、麥特‧封丹〈Matt Fontaine〉

  人要怎麼賺錢、存錢？ 如何以複利累積財富，獲得生活自由？ 正確的金錢觀念，出社會再學太慢了， 一本搞定，小學生、中學生就該有的理財思考！ ★亞馬遜網路書店4 ...

• 

  當代財經大師的選股邏輯課: 5招頂尖投資機構不外傳的關鍵選股技術

  By 約書亞．培爾（Joshua Pearl）、約書亞．羅森巴姆（Joshua Rosenbaum）

  ★★★亞馬遜4.5星讀者好評★★★ WILEY經典「The Little Book」系列 《投資最重要的事》作者霍華．馬克斯唯一推薦你讀的選股書 首度完整公開 華爾街頂尖投資機構的選股流程 ...

• 

  全身而退: 短線大師伯納德.巴魯克的投資智慧

  By 伯納德．巴魯克

  全身而退: 短線大師伯納德.巴魯克的投資智慧

• 

  女人受益一生的理财课

  By 亦涵

  女人比男人更会精打细算,喜欢货比三家,讨价还价,懂得“集腋成裘”的道理。无论是在家庭消费上(比如购物),还是投资理财上(比如存款、购买保险、国债、房屋等),处处都能体现女人细心、精明的风格。从信用卡的透支消费中可以明显地看出,女性出现透支的情况比 ...

• 

  跟著神準天王狠賺飆股！沒賺到錢不要說你會選股！

  By 方天龍

  你知道選對飆股而沒有賺到錢有多椎心？ 成功找到飆股有一定的難度，但是讓飆股完整的落袋為安，更為困難。 你可能賣的太早，少賺了一大波段！ 你可能賣的太晚，抱上又抱下！ ...

• 

  鄉民的提早退休計畫〔觀念版〕

  By 泰勒．雷利摩爾（Taylor Larimore）、梅爾‧林道爾（Mel Lindauer）、麥可‧勒巴夫（Michael LeBoeuf）

  「指數基金教父」約翰．柏格指定必讀 每日點擊率高達450萬次的柏格頭論壇， 超過20年、上百萬人見證的成功投資法！ ...